为什么选择香港买保险？

1.香港投保群体的“死亡率”和“发病率”远低于内地，所以保费“便宜”

投保群体的“死亡率”和“发病率”是决定重大疾病保险定价的关键。 “死亡率”和“发病率”越低，保险越便宜。香港人均寿命居世界第一，医疗科技居世界前列。这些优势为香港超低价的保险奠定了基础。

同时，由于香港保险代理人的专业性要求他们遵守行业规则，因此在香港很少有代理人通过为投保人隐瞒病史来“骗取”保险公司的情况。这种事情在中国确实发生过香港保险，很多内地保险代理人打着“两年不可抗辩条款”的幌子，声称即使生病投保，如果保险公司在两年内查不出来，他们必须支付（实际上，“不可抗辩条款”不适用于故意隐瞒病史的“欺诈保险”）。其实保险公司也不是无知的：被保险人生病时，保险公司会靠产品涨价来弥补被保险人给公司造成的损失。作为一个健康的投保人，他的保费无疑是一起提高的。

目前，内地游客赴港购买保险的人数不断增加。据统计，目前香港保险公司发行的人寿保险单中，有1/4是由内地客户购买的。有朋友可能会怀疑，这么多内地客人来投保，是不是香港整体的“死亡率”和“发病率”会增加？由于大量内地游客赴港购买保险的历史不超过10年，尚无足够数据证实这种影响的存在。但据我们观察香港保险，赴港投保的内地客人，大多是受教育程度较高、对生活水平要求较高的人群。因此，“有经济实力来香港买保险”是对被保险人健康水平的第一次筛查，确保购买香港保险的内地客户属于低风险群体。

2.香港的企业税率16.5%是亚洲主要国家中最低的，远低于中国25%的企业税率

企业向政府支付大部分保险公司的费用。为了确保公司能够获得足够的利润，公司必须将税收成本转嫁给消费者。更有什者，国内保险公司不仅要向政府缴纳高额税款，还要支付员工的养老金，无形中增加了公司的压力。国内的各种强制性企业费用，其实大大抬高了产品的价格，保险也不例外。

3.资金投资环境好，香港保单可以使用外币（如美元）作为货币单位。

香港是亚洲的金融中心，资本市场的投资环境相对内地市场具有天然优势。从保险公司的资产投资收益来看，由于内地经济快速发展，而香港目前处于市场利率偏低的环境中，香港保险单单在收益率上未必具有绝对优势。 但是，内地保险公司不可能轻易地投资全球，购买外币资产。因此，以美元计价的香港保单对许多想要持有外币资产的保单持有人来说极具吸引力。

4.香港保险市场高度发达，竞争激烈，价格更透明

与保险业近年才慢慢进入高速发展的内地相比，香港保险业已发展近百年。世界上几乎所有的大型保险公司都在香港设立了业务。成熟的企业管理制度和先进的技术将使公司的运营更加高效。同时，由于成熟市场竞争更加激烈，难以形成优势，产品价格较低。在香港保险市场，性价比不够的产品很快就会被市场淘汰。

5.重疾险有分红，合理应对通胀

香港重疾险的“分红”功能，在我看来，是香港重疾险最大的优势。

随着货币增发，货币将逐渐贬值。近30年来，人民币的通货膨胀率高达6倍。从购买力的角度看，下降的幅度更大（中国广义货币M2自2000年以来增长了十倍以上）。如果重疾险不分红，保额就会一直维持在同一水平，根本无法抵御未来的通胀。

以香港热销的重疾险为例，0岁男童投保保额10万美元。如果将来发生索赔，包括股息在内的预期赔偿将是：

20 岁时：1 美元3.00,000；

30 岁时：1 美元5.60,000 美元；

55 岁时：2 美元8.40,000 美元；

65 岁时：3 美元6.60,000 美元；

80 岁时：10 美元4.30,000 美元。

抗通胀的重疾险是我们最需要的！