银行开户许可证被吊销！公私转账20万元以上将严查

12月24日，国务院常务会议明确：为加大对民营经济和中小企业的支持力度，增强市场主体活力和发展信心，决定取消许可为企业开立银行账户。

消息一出，立马上了热搜！ 由此可见大家对开户许可证的重视程度。

01

国务院公布

开户许可证正式取消。

会议主要内容：

12月24日，国务院常务会议作出部署，加大对民营经济和中小企业的支持力度，增强市场主体活力和发展信心； 决定取消企业银行开户许可，缩短商标、专利审查周期，全面实施“双随机、一公开”市场监管。

此次央行出台取消开户许可的重大政策，让企业开户不用等几个月，更不用跑腿。 这对企业财务来说也是一大利好，这很好。

02

注销开户证、公私调查

事实上，早在2018年5月23日，中国人民银行就发布了《关于取消发放企业银行开户许可证试点的通知》。 中国人民银行驻区分支机构将银行开立企业基本存款账户审批制度调整为备案制，不再发放基本存款账户开户许可证。

开户凭证取消后，试点地区银行在审核企业身份、开户意愿真实性、基本存款账户唯一性后，可以为符合条件的企业开立基本存款账户。监管，无需中央银行批准。

对企业来说，基本存款账户（基本账户）是经营活动所必需的，是进行转账结算和现金收付的主要账户。 企业只能在银行开立一个基本账户，这是开立其他银行结算账户的前提。

取消开户凭证后，12月1日起，试点地区银行为企业开立基本存款，增加账户管理协议，增加身份验证方式，加强“公转私”管理，改善非正常情况情况处理机制，加强注销管理 第二阶段业务处理办法另行通知。

12月1日起，个人银行账户转账管理将更加严格。

尤其是那些还在用个人账户发工资的老板，还有那些超额的银行账户，更要小心了。

03

私人对私人对公账户可以转到usdt吗，私人对公共

20万元以上转账从严查处

任何一家银行都不可能包庇任何公司和个人，哪怕是自己的大客户，只要发现可疑账户，就必须向税务和央行报告。 由于银行和税务信息共享，如果银行不申报，税务迟早会查到。 性质不同，银行也会因此受到影响。

1、哪些情况可能成为重点监管对象？

根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

①企业对企业单笔转账支付或合计200万元以上；

②私转私或私转公，单笔转账支付或当日累计交易20万元以上；

③ 无论谁对谁，当日单笔或累计交易金额在5万元（含5万元）以上，等值外币1万美元（含1万美元）现金以上。

2. 什么是现金交易？

包括存款、提取现金、现金结售汇、现金兑换、现金汇款、现金收付等形式的现金收付，统称为现金交易。

值得注意的是，一旦银行或其他金融机构发现或有合理理由怀疑该笔交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动，无论金额大小，都必须提交可疑报告。

3、如何监管？ 谁来监督？

大额转移支付由金融机构通过相关系统接入支付交易监控系统进行申报。 并于交易发生之日起第二个工作日报中国人民银行总行。

金融机构通过业务处理系统或书面形式报告大额现金收支。 于业务发生之日起第二个工作日报送中国人民银行当地分支机构，转交中国人民银行总行。

此外，这些信息将被提交给税务部门，以检查您的交易中是否存在涉税信息。

四、注意以下几种情况

① 经常使用现金进行交易，金额、频率和用途不符合您正常的经营状况。

对于一个小公司来说，经常会出现与公司业务规模不匹配的资金收付频率和数额的收支情况。 明明是卖日用品的，怎么动不动就有几百万几千万的营业额？

②资金收支流向与企业经营范围明显不符。

举个例子：明明是一家餐饮公司，每天都会收到钢铁公司的大笔转账，然后再转给影视娱乐公司。

③ 股东或法人或其他不知名个人在短时间内频繁支付资金。

今天转100万给某将军，明天转200万给他，过两天再转回500万，这能不引起别人的注意吗？

④ 长期闲置的账户因不明原因突然被激活，短时间内大量资金收付。

这家公司废弃很久了，前段时间突然复活了，而且没有生意，但是有大额转账进来，能不能不一起关注一下？

5、你平时是怎么操作的？

①如果需要转入大量现金怎么办？

如果在正常交易中过户，会受到重点监管，税务局和银行要多走几道手续，正常操作没什么好怕的。

② 客户执意要从个人账户转账到公司对公账户怎么办？

如果是B2B交易，但是对方用个人账户转账，钱可以退回客户的个人账户，客户可以用公账户转账。 交易前最好说明是B2B。 最后注意在转账前提醒客户，使用公众号转账。

如果客户坚持使用个人账户汇款，在汇款目的中注明“代**公司付款”是符合法律法规和安全的。

如果钱已经汇出，汇款单上没有注明，不想还给他，可以和客户协商，再开具证明。

③没办法，我们公司钱多，发票少，客户都是个人。 如果不允许客户大额转账，我们还能做生意吗？

没说不转，说要重点监控！ 确实有很多公司的客户以个人为主，比如传媒公司、餐饮公司、服装公司等。 他们不开单就赚的很多，资金来源基本都是个人。 如果是实际业务情况，则不会有任何影响。

我怕的是你收了钱，账面上却显示与生产经营无关，或者说根本就与生产经营无关。 那套路就跟洗钱一样！

④如果老板在公司借了很多钱，快到年底了，老板要还钱，但是如果超过20万，就会被监管，那我总能还的，而且频率控制在几天一次比较合适呢？

还清欠款就行了。 在正常的业务往来中，你害怕什么？

⑤挂账的应收账款和其他应收款较多。 老板一下子给公司打了50万，说想办法结清那些欠账，可以吗？

公司的应收账款为什么要由老板自己的银行支付？ 这不是很明确的告诉你，你们公司的各种交易不分公私吗？ 更何况还是量大、频率高。

如果你确实因为某些特殊原因给老板打过电话，那么先梳理一下到底是怎么回事，整理出应该偿还的应收账款清单对公账户可以转到usdt吗，然后找到相应的文件、资料，进行相应的账目清算。

*本文来源：财政部、中国会计报告、税法税务、会计理论、马景浩的会计学、先行先试、会计职称考试、网络公开信息整理

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